주담대 한도·월납입금 계산기
디딤돌·신생아 특례·보금자리·시중은행을 한 번에 비교해드려요. 자격 자동 진단 + LTV/DSR 한도까지 모두 계산해서 어떤 상품이 가장 유리한지 알려드릴게요.
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원
약 5억
자기자금
1.5억
대출금
3.5억
대출 비율70.0%
원
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최신 개정: 2026-05-13 · 매월 1일 정책 모기지 공시 갱신
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어떻게 계산되나요?
주담대 한도는 LTV(담보), DSR(소득), 상품별 절대 한도 세 가지 중 가장 작은 값이 실질 한도예요. 정책 모기지는 자격 조건이 까다롭지만 금리가 낮고, 시중은행은 자격 제한이 적지만 금리가 높아요.
정책 모기지 5종
- 디딤돌: 부부 6~8.5천, 5~6억 주택, 한도 2~3.2억, 금리 2.15~3.00%
- 신생아 특례 디딤돌: 부부 1.3억, 한도 4억, 금리 1.80~4.50% (최장 15년)
- 신혼부부전용: 디딤돌 신혼 트랙 변형, 한도 3.2억
- 청년 주택드림 디딤돌: 청약통장 가입자 한정 (계산기는 자격 안내만)
- 보금자리론: 부부 7천~1억, 6억 주택, 한도 3.6~4.2억, 고정금리 4.2~4.5%
2026년 수도권 규제 (10.15 대책)
- 시가 25억 초과: 한도 2억 (LTV 무관)
- 시가 15~25억: 한도 4억 (LTV 무관)
- 시가 15억 이하: LTV 70% 적용 (생애최초도 80% 미적용)
- 다주택자 수도권·규제지역: 전면 금지 (6.27 대책)
- 6개월 내 전입 의무 (위반 시 대출 회수)
스트레스 DSR 3단계 (2026 현행)
| 지역 | 2026.6.30까지 | 2026.7.1 이후 |
|---|---|---|
| 수도권·규제지역 | 3.0% | 3.0% |
| 비수도권 | 0.75% (유예) | 1.5% |
변동금리는 100% 적용, 혼합형 5년 60% / 10년 30% / 20년 10% 차등 적용이에요.
실제로 얼마 빌릴 수 있는지 사례로 볼까요
신혼부부, 부부 7천, 5억 수도권 (생애최초)
디딤돌 신혼 자격 + 보금자리 자격 동시 가능
디딤돌 3.2억 / 보금자리 3.5억
신생아 가족, 부부 1억, 5억 수도권
신생아 특례 디딤돌 자격 + 보금자리 자격
신생아 특례 3.5억 (금리 1.80~)
1주택자 갈아타기 (대환), 부부 8천, 5억
보금자리 1주택 대환 자격 (일시적 2주택)
보금자리 3.5억
다주택자, 부부 1.5억, 수도권 8억
6.27 대책으로 정책 모기지 + 시중은행 모두 금지
자격 미달
고소득 무주택, 부부 1.5억, 수도권 8억
정책 모기지 자격 미달 + 시중은행 + 스트레스 DSR 3.0%
시중은행 5.6억 (LTV 70%)
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자주 묻는 질문
디딤돌 대출 자격 조건은 어떻게 되나요? (2026년 기준)
부부합산 연소득 6천만원 이하(생애최초·다자녀·2자녀 7천만원, 신혼 8.5천만원), 부부합산 순자산 5.11억원 이하, 무주택 세대주 조건을 모두 충족해야 해요. 주택가격은 5억 이하(신혼·2자녀+는 6억), 전용면적 85㎡ 이하 주택만 가능해요. 한도는 일반 2억, 생애최초 2.4억, 신혼·2자녀+ 3.2억까지예요.
신생아 특례 디딤돌 자격·금리·한도는 어떻게 되나요?
대출접수일 기준 2년 내에 출생한 자녀가 있는 가구가 대상이에요(2023.1.1. 이후 출생). 부부합산 1.3억 이하(맞벌이는 부부 각 1.3억 이하 + 합산 2억까지), 자산 5.11억 이하, 주택가격 5억 이하 조건을 충족하면 최대 4억까지 1.80~4.50% 특례금리로 5년간(자녀 추가 출산 시 5년씩 연장, 최장 15년) 받을 수 있어요.
다주택자도 주담대를 받을 수 있나요? (2주택·3주택)
2025년 6.27 대책으로 다주택자(2주택+)는 수도권·규제지역에서 주담대를 받을 수 없어요. 비수도권 주택은 시중은행에서 가능하지만 정책 모기지(디딤돌·신생아·보금자리)는 모두 무주택 조건이라 자격이 안 돼요. 갈아타기(대환)는 일시적 2주택으로 인정되면 보금자리 일부 케이스만 가능해요.
주담대 6개월 전입 의무가 뭔가요? (6.27 대책)
2025년 6.27 대책으로 수도권·규제지역에서 주담대를 받으면 6개월 이내에 실거주 목적으로 전입해야 해요. 미이행 시 대출금을 회수당할 수 있어요. 갭투자·임대 목적 매수를 막기 위한 조항이라, 실거주 의지가 분명하지 않으면 대출 자체를 신청하지 마세요. 디딤돌은 1개월 내 전입 + 2년 이상 실거주가 별도 요구돼요.
스트레스 DSR이 뭔가요? (수도권 3.0% 가산)
실제 대출금리에 추가 금리(스트레스 금리)를 가산해서 DSR을 산정하는 제도예요. 수도권·규제지역은 3.0%, 비수도권은 1.5%(2026.7.1부터, 그 전엔 0.75% 유예)가 가산돼요. 변동금리는 100% 적용, 혼합형 5년은 60%, 10년은 30%, 20년은 10% 차등 적용이에요. 이 때문에 실제 대출 한도가 단순 계산보다 작게 나올 수 있어요.
디딤돌과 보금자리, 한도·금리 차이가 뭔가요?
한도와 금리·소득 기준이 달라요. 디딤돌은 한도 작지만 금리가 2%대로 낮고, 보금자리는 한도가 3.6~4.2억으로 크지만 금리가 4%대예요. 부부 8천 이하 + 5억 이하 주택이면 디딤돌이 보통 유리, 부부 1억 이하 + 6억 이하 주택이면 보금자리가 한도 면에서 유리해요. 둘 다 자격이 되면 이 계산기에서 동시 비교해보세요.
청년 주택드림 디딤돌 한도·금리·신청 방법은요?
청년 주택드림 청약통장 가입자가 대상이에요. 정확한 한도·금리는 청약통장 가입 기간과 납입금에 따라 달라서 한국주택금융공사(hf.go.kr) 또는 기금e든든(enhuf.molit.go.kr)에서 개별 상담 받으셔야 해요. 이 계산기에서는 자격 안내만 제공해요.
주담대 한도는 어떻게 정해지나요? (LTV·DSR·상품 한도)
세 가지 한도 중 가장 작은 값이 실제 한도예요. ①LTV 한도 = 주택가격 × LTV율(수도권 70%, 비수도권 70~80%, 단 10.15 대책으로 시가 15억 초과는 정액 캡 적용), ②DSR 한도 = 연소득 × DSR율(40%)을 연 원리금이 넘지 않는 선의 최대 원금, ③상품별 절대 한도(디딤돌 2~3.2억, 신생아 4억, 보금자리 3.6~4.2억, 시중은행 사실상 무제한). 이 셋 중 최솟값이 실질 한도예요. 계산기에서 각 한도를 분해해서 보여드려요.
혼합형 5년·10년·20년, 뭐가 다른가요?
고정금리 기간 차이예요. 혼합형 5년은 처음 5년만 고정, 이후 변동으로 전환돼요. 10년·20년도 같은 구조로 고정 기간만 길어져요. 중요한 건 스트레스 DSR 적용 비율이 다르다는 거예요. 변동금리는 가산 금리 100%, 혼합형 5년은 60%, 10년은 30%, 20년은 10%만 가산해요. 즉 같은 금리라도 혼합형 20년이 한도가 가장 크게 나오고, 변동금리가 한도가 가장 작게 나와요.
보금자리론 t·u·아낌e, 뭐가 다른가요?
세 가지 우대 트랙이에요. ▶보금자리 t: 기본 트랙(한도 3.6억). ▶보금자리 u: 다자녀·신혼·신생아 가구 우대형(한도 4.2억). ▶아낌e: 전자약정(서류 전자제출) 트랙으로 금리 0.1%p 우대를 추가로 받을 수 있어요. 자격이 되면 u가 한도 면에서 가장 유리해요. 이 계산기 v1에서는 t 기준으로 보수적으로 계산하고, 정확한 한도·금리는 한국주택금융공사(hf.go.kr)에서 개별 확인 부탁드려요.
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